Сегодня рынок ипотечного кредитования переживает уникальную ситуацию, в которой происходит ужесточение требований банков к заемщикам и одновременно расширение их предложений по кредитам на покупку недвижимости. 

Говорить о том, что все обратившиеся за ипотечным кредитом его получат, не приходится. И хотя принципиальных преград для этого не много, при первом обращении за кредитом лучше сразу их знать. 

Разобраться в этом вопросе нам помог Андрей Борщев, заместитель руководителя Службы розничного кредитования банка  Наиболее распространенной причиной отказа в кредите является недостоверная информация, предоставленная заемщиком о себе, особенно если эти данные касаются его доходов и кредитной истории. Это, пожалуй, самое "тяжкое преступление" против доверия банка. Заемщик должен, как это ни банально, соизмерять свои желания и возможности. При ипотечном кредитовании величина ежемесячного платежа по кредиту может достигать 50% заработной платы, и если у человека не остается средств на жизнь, то скорее всего он перестанет возвращать кредит и лишится квартиры. 

Поэтому КБ "МИА" (ОАО) подходит оценке платежеспособности заемщика в комплексе. Банк оценивает человека как специалиста и знает его стоимость на рынке труда, поэтому неоправданно завышенные доходы сразу вызывают сомнения. Здесь правда только помогает человеку, поэтому лучше всегда говорить о своих реальных доходах. 

Вот два примера. 

Первый - возраст 30 лет, инженер в производственной компании, имеет высшее техническое образование и профессиональный опыт 9 лет, официальный доход составляет 15% от всех заявленных ежемесячных доходов в 50000 р., хочет получить 2 млн.р. на 20 лет, первоначальный взнос 25% стоимости квартиры. Такой заемщик имеет очень хорошие шансы получить кредит на определенных условиях, т.к квалифицированные специалисты в нашей стране с каждым годом стоят все дороже и дороже. 

Второй пример - возраст 30 лет, коммерческий директор рекламного агентства, не имеет высшего образования, профессиональный опыт 2 года, 100% официальный доход 75000 р. в месяц, хочет получить кредит 4 млн. р. на 30 лет, первоначальный взнос 10% стоимости квартиры. Скорее всего, такому заемщику банк откажет, т.к. уровень доходов завышен и не соответствует квалификации.

Для банка каждый заемщик - это каждый раз индивидуальный подход в рассмотрении жизненной ситуации человека. При этом обеспечивается высокая степень объективности за счет того, что решение о выдаче кредита принимает кредитный комитет, состоящий из нескольких человек. 

Кстати, даже предприниматель, реально зарабатывающий "серый" 1 млн. рублей в месяц, скорее всего, получит отказ. Почему? Потому что он не платит налоги, а значит, является потенциальным кандидатом на отдельную, но огороженную жилплощадь и не сможет возвращать кредит. 

С кредитной историей также шутки плохи. КБ МИА (ОАО) открыт для тех, кто, ранее взяв кредит, вовремя и полностью его вернул или пока еще вообще не обращался за кредитами. Даже если при погашении предыдущего кредита у человека были небольшие просрочки, то честно объяснив их причину он скорее всего не получит отказ в новом кредите. Однако с теми, кто имел серьезные и неоднократные проблемы с возвратом кредита, мы откажемся работать. Этой информации о людях с каждым годом становится все больше, поэтому мы советуем не портить свою кредитную историю. 

Еще одной немаловажной причиной отказа в кредите станет несоответствие возраста и стажа заемщика требованиям банка. Банк "Московское ипотечное агентство" выдает кредиты россиянам старше 21 года, имеющим стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. 

Хотелось бы отметить, что получив отказ в кредите, не стоит отчаиваться. Причины отказа бывают разные и если он связан с недостаточностью доходов или, например, возрастом, то при изменении или улучшении этих факторов можно смело обращаться в банк еще раз. Главное - это, правда и только правда, ведь тем, кому отказали, например, из-за предоставленных ложных сведений, рассчитывать на лояльность банка в следующий раз уже не стоит. 

В заключение хотелось бы сказать, что слова нашего эксперта полностью совпадают с реалиями жизни. Практика кредитования населения насчитывает несколько тысяч лет и доверие банков к факторам стабильности заемщика, таким как возраст, наличие и состав семьи, гражданство и отсутствие проблем с законом осталось прежним. 

И помните - что не клиент подстраивается под банк, а банк ищет решение для клиента с учетом его возможностей и рисков. Причем даже тех, о которых сам заемщик не всегда задумывается